Qu’est ce qu’une assurance et comment cela fonctionne ?

Pour une gestion financière saine et patrimoniale, il est essentiel de disposer d’une assurance adéquate. Certains d’entre nous peuvent avoir une certaine forme d’assurance, mais très peu comprennent vraiment ce que c’est et pourquoi il faut en avoir une. Demandez à une personne moyenne quels sont ses investissements et elle mentionnera fièrement un produit d’assurance comme faisant partie de ses investissements de base.

Qu’est-ce que l’assurance ?

L’assurance est un moyen de répartir le risque financier important d’une personne ou d’une entité commerciale sur un grand groupe de personnes ou d’entités commerciales en cas de survenance d’un événement malheureux prédéfini. Le coût de l’assurance est une quote part mensuelle ou annuelle versée à la compagnie d’assurance.

Dans la forme d’assurance la plus pure, si l’événement prédéfini ne se produit pas avant la période spécifiée, l’argent versé à titre d’indemnisation n’est pas récupéré. L’assurance est en fait un moyen de répartir le risque entre un groupe de personnes assurées et d’alléger leur charge financière en cas de choc.

L’assuré et l’assureur

Lorsque vous cherchez à vous protéger contre les risques financiers et que vous passez un contrat avec un assureur, vous devenez l’assuré et la compagnie d’assurance devient votre assureur.

Somme assurée

Dans l’assurance vie, il s’agit du montant que l’assureur promet de payer lorsque l’assuré décède avant le délai prédéfini. Cela n’inclut pas les primes ajoutées en cas d’assurance non temporaire. Dans l’assurance non-vie, ce montant garanti peut être appelé couverture d’assurance.

Prime

Pour la protection contre le risque financier qu’un assureur fournit, l’assuré doit payer une indemnité. C’est ce que l’on appelle la prime. Elles peuvent être payées annuellement, trimestriellement, mensuellement ou selon ce qui est décidé dans le contrat.

Durée de la police

Le nombre d’années pour lesquelles vous souhaitez une protection est la durée de la police. La durée est décidée par l’assuré au moment de la souscription de la police d’assurance.

Avenant

Certaines polices d’assurance peuvent offrir des caractéristiques supplémentaires en plus de la couverture réelle. Il est possible d’en bénéficier en payant des primes supplémentaires. Si ces caractéristiques devaient être achetées séparément, elles seraient plus coûteuses. Par exemple, vous pourriez ajouter un avenant accident personnel à votre assurance vie.

Types d’assurance

Potentiellement, tout risque quantifiable en termes d’argent peut être assuré. Pour protéger les proches d’une perte de revenus due à un décès imminent, on peut souscrire une assurance vie. Pour vous protéger, vous et votre famille, contre les dépenses médicales imprévues, vous pouvez opter pour une police d’assurance santé. Pour protéger votre véhicule contre le vol ou les dommages causés par un accident, vous pouvez souscrire une police d’assurance automobile. Pour protéger votre maison contre le vol, les dommages dus à un incendie, une inondation et d’autres risques, vous pouvez choisir une assurance habitation.